信用報(bào)告有錯(cuò)誤怎么辦？
信用報(bào)告有逾期怎么辦？
逾期記錄可以修復(fù)嗎？
莫慌！
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1.信用報(bào)告信息錯(cuò)誤
案例：小王發(fā)現(xiàn)其信用報(bào)告上顯示的職業(yè)、地址、婚姻狀態(tài)等信息出現(xiàn)錯(cuò)誤，報(bào)告顯示的信息報(bào)送銀行是A銀行。
處理辦法：小王可向A銀行提供相關(guān)信息證明材料，由A銀行為其更正。如未能妥善處理，小王可向人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或人民銀行征信中心官網(wǎng)提出信息修正的異議申請(qǐng)。
[溫馨提示] 在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)仔細(xì)閱讀相關(guān)合同、協(xié)議，正確填寫您的個(gè)人基本信息。當(dāng)信息發(fā)生變更時(shí)，要及時(shí)告知銀行進(jìn)行更新。
2.信用報(bào)告上有逾期怎么辦?
案例：小李準(zhǔn)備貸款買房，查看信用報(bào)告時(shí)發(fā)現(xiàn)報(bào)告上出現(xiàn)B銀行報(bào)送的逾期記錄。
處理辦法：
? 小李應(yīng)梳理自己的還款記錄，弄清楚是否存在未及時(shí)還款的情況：確實(shí)逾期未還的，應(yīng)盡快還清款項(xiàng)，逾期記錄自欠款還清之日起5年后刪除；確實(shí)按時(shí)足額還款的，可先與B銀行溝通,向B銀行或人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或人民銀行征信中心官網(wǎng)提出異議申請(qǐng)。
② B銀行應(yīng)仔細(xì)核查小李逾期賬戶的實(shí)際還款情況，充分考慮信用卡豁免期限等業(yè)務(wù)特殊性，存在錯(cuò)漏的應(yīng)及時(shí)更正；確為客戶原因?qū)е掠馄诘模龊眯畔⑸蠄?bào)規(guī)則的解釋工作。
[溫馨提示] 逾期記錄只有在足額還清逾期款項(xiàng)之日起的5年后方可刪除。對(duì)逾期記錄尚未清除的信用卡進(jìn)行銷戶操作，無(wú)法刪除對(duì)應(yīng)的逾期記錄。
3.上報(bào)逾期記錄未告知信息主體
案例：小陳的信用報(bào)告上出現(xiàn)C銀行報(bào)送的不良信息（逾期記錄）。小陳認(rèn)為C銀行上報(bào)不良信息前未對(duì)其進(jìn)行告知，以此要求C銀行刪除其逾期記錄。
處理辦法：
? 小陳可聯(lián)系C銀行了解具體情況：可能小陳錯(cuò)過(guò)了C銀行的告知電話或未留意到告知短信，或小陳的通訊信息（如手機(jī)號(hào)碼）變更未及時(shí)通知C銀行進(jìn)行更新，導(dǎo)致無(wú)法接收告知信息。
② C銀行應(yīng)提供告知行為的有效證明，并對(duì)小陳的訴求做好解釋工作。
[溫馨提示] 在貸款逾期為既定事實(shí)的情況下，銀行沒有履行告知義務(wù)不能成為刪除不良信息的法定理由。但若銀行確實(shí)未履行不良信息上報(bào)的告知義務(wù)，需另行承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
4.征信逾期影響貸款審批
案例：小美認(rèn)為信用報(bào)告上存在逾期記錄和多次的查詢記錄，導(dǎo)致自己未能獲得貸款。
處理辦法：信用報(bào)告是客觀的信息記錄，不是銀行獲取個(gè)人信用信息的唯一來(lái)源，也不是銀行信貸決策的唯一依據(jù)。信用報(bào)告出現(xiàn)逾期記錄或多次查詢記錄的小美，能否獲得貸款，需咨詢相關(guān)銀行。不同銀行對(duì)此有不同的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)體系。
[溫馨提示]《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十三條規(guī)定：“征信機(jī)構(gòu)提供的信息供信息使用者參考”。信用報(bào)告上的信息，僅為銀行信貸決策的參考依據(jù)。
5.非本人操作引起的信用記錄糾紛
案例：小張信用報(bào)告上莫名出現(xiàn)幾筆網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)報(bào)送的不良信息，起因在于小張幾年前曾丟失一張身份證，上述的貸款非小張本人操作辦理。
處理辦法：小張可提供能夠證明冒名貸款事實(shí)存在的證據(jù)材料，如公安機(jī)關(guān)、人民法院等出具的認(rèn)定事實(shí)的文書，向報(bào)送其不良信息的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或人民銀行提出異議申請(qǐng)，要求更正身份被冒用所產(chǎn)生的信用記錄。
[溫馨提示]妥善保管好個(gè)人的身份證件，切莫隨意出借，時(shí)刻提高警惕，提防個(gè)人身份信息被不法冒用。
6.“征信修復(fù)”可信嗎？
案例：小林因忘記還款造成貸款逾期，找銀行溝通刪除逾期記錄未果后，在網(wǎng)上找到一家“征信修復(fù)”機(jī)構(gòu)，試圖花錢刪除逾期記錄。
處理辦法：小林真實(shí)發(fā)生的逾期不良信用記錄是無(wú)法刪除或更改的。如認(rèn)為信用報(bào)告上的信息有誤，可向信息報(bào)送銀行或人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或人民銀行征信中心官網(wǎng)提出異議。信息報(bào)送銀行會(huì)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行核查和處理，有錯(cuò)誤的，會(huì)及時(shí)更正。
[溫馨提示] 任何提供有償“征信修復(fù)”“征信洗白”服務(wù)的都是詐騙行為，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人均無(wú)權(quán)修改真實(shí)無(wú)誤的信用記錄。對(duì)自身信用報(bào)告的存疑信息向銀行提出異議申請(qǐng)或信息更正要求，不需支付任何費(fèi)用。
7.企業(yè)認(rèn)為貸款分類不正確
案例：甲公司認(rèn)為其信用報(bào)告上在D銀行的某筆已結(jié)清貸款的分類標(biāo)識(shí)不正確，應(yīng)由“關(guān)注”改為“正常”。
處理辦法：甲公司可到D銀行核實(shí)該筆貸款的五級(jí)分類狀態(tài)，要求D銀行修正相關(guān)信息。如甲公司不認(rèn)同D銀行的核查處理結(jié)果，可向當(dāng)?shù)貒?guó)家金融監(jiān)督管理部門反映。
[溫馨提示] 貸款的五級(jí)分類是銀行根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引及銀行自身對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的判斷來(lái)確定的，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類對(duì)應(yīng)的監(jiān)管部門為國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)。
★相關(guān)法條提示★
《征信業(yè)管理?xiàng)l例》
第十五條 信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息,應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是,依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。
第十六條 征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過(guò)5年的,應(yīng)當(dāng)予以刪除。
第十九條 征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個(gè)人信息主體同意的,應(yīng)當(dāng)在合同中作出足以引起信息主體注意的提示,并按照信息主體的要求作出明確說(shuō)明。
第二十三條 征信機(jī)構(gòu)提供的信息供信息使用者參考
第二十五條 信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的,有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議,要求更正。
第二十九條 從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信貸信息。從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)或者其他主體提供信貸信息,應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意,并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。
第四十四條 不良信息,是指對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息:信息主體在借貸、賒購(gòu)、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息,對(duì)信息主體的行政處罰信息,人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息,以及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。
